รู้จักสินเชื่อเพื่อธุรกิจ มีกี่ประเภท อันไหนตอบโจทย์ที่สุด ?

ในยุคที่เศรษฐกิจแข่งขันสูง การเข้าถึงแหล่งเงินทุนอย่างมีประสิทธิภาพกลายเป็นหัวใจสำคัญที่ขับเคลื่อนความสำเร็จของธุรกิจ สินเชื่อเพื่อธุรกิจจึงเปรียบเสมือนเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ผู้ประกอบการบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจได้อย่างราบรื่น

บทความนี้จะมานำเสนอความรู้เกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจประเภทต่าง ๆ ข้อดี ข้อจำกัด และแนวทางการเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ

ประเภทของสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

สินเชื่อเพื่อธุรกิจ แบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ดังนี้

1. สินเชื่อแบบมีหลักประกัน

• สินเชื่ออเนกประสงค์ ใช้สำหรับวัตถุประสงค์ทั่วไป เช่น ซื้อสินค้าคงคลัง จ่ายค่าเช่า หรือชำระค่าใช้จ่ายประจำ
• สินเชื่อเพื่อซื้ออุปกรณ์ ใช้สำหรับซื้อเครื่องจักร อุปกรณ์ หรือยานพาหนะที่ใช้ในธุรกิจ
• สินเชื่อเพื่อลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ใช้สำหรับซื้อที่ดินหรืออาคารเพื่อใช้ในธุรกิจ
• สินเชื่อเพื่อรีไฟแนนซ์ ใช้สำหรับเปลี่ยนหนี้เก่าที่มีดอกเบี้ยสูง มาเป็นสินเชื่อใหม่ที่มีดอกเบี้ยต่ำลง

2. สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน

• สินเชื่อธุรกิจส่วนบุคคล ใช้สำหรับวัตถุประสงค์ทั่วไป โดยพิจารณาจากเครดิตและรายได้ของผู้กู้
• สินเชื่อ Factoring ใช้สำหรับขายหนี้สินทางการค้าเพื่อรับเงินสดล่วงหน้า
• สินเชื่อ Overdraft วงเงินกู้เพิ่มเติมจากบัญชีกระแสรายวัน

ข้อดีและข้อจำกัดของสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

สินเชื่อแบบมีหลักประกัน

ข้อดี

• อัตราดอกเบี้ยมักต่ำกว่าสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน
• สามารถกู้ได้วงเงินสูง
• ระยะเวลาผ่อนชำระยาวนาน

ข้อจำกัด

• ต้องมีหลักประกันมาค้ำประกันเงินกู้
• เสี่ยงต่อการถูกยึดทรัพย์หากผิดนัดชำระหนี้

สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน

ข้อดี

• ไม่ต้องมีหลักประกันมาค้ำประกันเงินกู้
• สะดวก รวดเร็ว
• เหมาะกับธุรกิจที่ก่อตั้งใหม่ หรือมีหลักประกันไม่เพียงพอ

ข้อจำกัด

• อัตราดอกเบี้ยมักสูงกว่าสินเชื่อแบบมีหลักประกัน
• วงเงินกู้มักจำกัด
• ระยะเวลาผ่อนชำระสั้น

วิธีเลือกสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่เหมาะสม

การเลือกสินเชื่อธุรกิจให้เหมาะสม ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ดังนี้

• พิจารณาวัตถุประสงค์ที่ต้องการใช้เงินกู้ เช่น ซื้อสินค้าคงคลัง จ่ายค่าเช่า หรือชำระค่าใช้จ่ายประจำ เพื่อเลือกประเภทของสินเชื่อที่เหมาะสม
• พิจารณาสถานะทางการเงินของธุรกิจ เช่น ผลประกอบการ หนี้สิน และกระแสเงินสด เพื่อเลือกสินเชื่อที่มีวงเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม
• เปรียบเทียบเงื่อนไขของสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ เช่น อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ระยะเวลาผ่อนชำระ และเงื่อนไขการค้ำประกัน
• เลือกธนาคารหรือสถาบันการเงินที่มีบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการของธุรกิจ เช่น บริการให้คำปรึกษาทางการเงิน บริการสินเชื่อออนไลน์ หรือบริการสินเชื่อระยะยาว

  สินเชื่อเพื่อธุรกิจ จึงเปรียบเสมือนเครื่องมือทางการเงินสำคัญ หากเลือกให้ถูกและตอบโจทย์วัตถุประสงค์ของตนเอง ก็จะช่วยให้ผู้ประกอบการดำเนินธุรกิจได้อย่างเติบโต มั่นคง และบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างยั่งยืน

ติดตามการเดินทางของชิวตามไปที่ ::

Blog แนะนำเคล็ดลับการจองที่พัก อ่านเถอะจะได้ไม่พลาดอีก!